{"id":239,"date":"2019-11-06T11:54:59","date_gmt":"2019-11-06T10:54:59","guid":{"rendered":"http:\/\/blog.uclm.es\/robertomlacoba\/?p=239"},"modified":"2019-11-06T11:54:59","modified_gmt":"2019-11-06T10:54:59","slug":"hipoteca-inversa-como-por-que-y-para-que","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.uclm.es\/robertomlacoba\/2019\/11\/06\/hipoteca-inversa-como-por-que-y-para-que\/","title":{"rendered":"Hipoteca inversa: C\u00f3mo, por qu\u00e9 y para qu\u00e9"},"content":{"rendered":"
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Focal point \/ Shutterstock<\/a><\/span>
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Roberto Mart\u00ednez Lacoba<\/a>, Universidad de Castilla-La Mancha<\/a><\/em>; Francisco Escribano Sotos<\/a>, Universidad de Castilla-La Mancha<\/a><\/em> y Isabel Pardo Garc\u00eda<\/a>, Universidad de Castilla-La Mancha<\/a><\/em><\/span><\/p>\n

Los pensionistas han reclamado en las \u00faltimas fechas que su pensi\u00f3n se revalorice de acuerdo con el IPC<\/a> y que esta sea, como m\u00ednimo, de 1 080 euros. Protestas derivadas de la dif\u00edcil situaci\u00f3n de muchos jubilados para llegar a final de mes.<\/p>\n

Imaginen aquellos mayores dependientes que requieren a\u00fan m\u00e1s cuidados y que no disponen de plaza en residencias p\u00fablicas ni poder adquisitivo para costearse una privada. Eso s\u00ed, poseen una vivienda que tiene un gran valor econ\u00f3mico y que, en principio, no pueden convertir en dinero disponible para atender sus necesidades inmediatas sin tener que abandonarla.<\/p>\n

Sin embargo, la realidad es otra. Existen alternativas financieras que pueden permitir mejorar el nivel de ingresos de las personas mayores manteniendo el uso de la vivienda hasta su deceso. Una de ellas es la hipoteca inversa. \u00bfEs la hipoteca inversa una soluci\u00f3n real para nuestros mayores? Si esta operaci\u00f3n fuese ofertada por el Estado, se podr\u00eda paliar, adem\u00e1s, otro problema. El de la falta de vivienda.<\/p>\n

Hipoteca inversa y vivienda p\u00fablica<\/h2>\n

La soluci\u00f3n podr\u00eda venir de este instrumento financiero, hasta el momento muy poco utilizado, que surge con un componente financiero y social.<\/p>\n

El Banco de Espa\u00f1a<\/a> define la hipoteca inversa como \u201cun cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo garantizado con una hipoteca que recae sobre la vivienda habitual, concedido, de una sola vez o a trav\u00e9s de prestaciones peri\u00f3dicas, a una persona que debe ser mayor de una determinada edad \u2013a partir de 65 a\u00f1os\u2013 o acreditar un grado de discapacidad (igual o superior al 33%) o dependencia (dependencia severa o gran dependencia), no siendo exigible su devoluci\u00f3n hasta el momento de su fallecimiento\u201d.<\/p>\n

Un ejemplo. Un jubilado con una pensi\u00f3n de 800 euros podr\u00eda complementarla con otros 605 mensuales ingresados por las administraciones. A cambio, el Estado tendr\u00eda la posibilidad de disponer, en \u00faltima instancia, de la propiedad de la vivienda. A la muerte del titular, los herederos son los que deciden si recuperan la casa abonando la deuda con las administraciones o que pase al parque p\u00fablico de viviendas.<\/p>\n

Espa\u00f1a es un pa\u00eds con un alto \u00edndice de propiedad privada de viviendas. En especial entre el grupo de personas mayores de 65 a\u00f1os (el 89,6% tiene una vivienda en propiedad, seg\u00fan el INE<\/a>). Este dato convierte la hipoteca inversa, como instrumento financiero vinculado a la vivienda, en un elemento clave. Con ella se pueden desarrollar alternativas financieras a las necesidades de servicios de las personas mayores dependientes, as\u00ed como la posibilidad de ofrecer una vivienda digna a gran parte de la poblaci\u00f3n.<\/p>\n

Sin embargo, el desarrollo de la hipoteca inversa, regulada ya en 2007<\/a>, es marginal en nuestro mercado financiero. La Fundaci\u00f3n de Estudios Financieros<\/a> indica algunos motivos que explican el bajo desarrollo del producto en nuestro pa\u00eds. Entre ellos destaca:<\/p>\n